Страхування присутнє в багатьох сферах життєдіяльності, через що багатьом на практиці доводиться стикатися з різними складними питаннями і проблемами, пов'язаними зі страхуванням. Судові спори по страхуванню займають пристойний відсоток від загального числа справ, що розглядаються російськими судами.
В рамках даного курсу розглядаються найбільш типові види страхування, з якими стикаються громадяни:
- Страхування позичальників.
З даним видом страхування стикаються громадяни, які беруть кредити в банках (або позики У інших організацій). При оформленні кредиту позичальникові пропонують страхування життя і здоров'я, так як, як стверджує банк, це страхування в разі смерті або проблем зі здоров'ям допоможе погасити кредит. На практиці багато позичальників погоджуються застрахуватися, але при цьому не знають багатьох тонкощів і проблем даного виду страхування, з якими можна зіткнутися в подальшому. - особисте (накопичувальне) страхування.
Даний вид страхування є складним навіть для юристів, а вже тим більше для громадян-споживачів. Незважаючи на благі декларовані цілі у вигляді збереження, накопичення і примноження грошей та інших економічних благ громадян він несе в собі великі загрози не тільки по недосягненню позначених цілей, але і по втраті грошей через неграмотність і слабкого розуміння механізмів роботи накопичувального та інвестиційного страхування життя. - ОСАГО.
Через спостережуване зростання добробуту населення можна спостерігати зростання кількості громадян, у яких є транспортні засоби. В силу обов'язковості ОСАГО всі громадяни, що володіють транспортними засобами, в тій чи іншій мірі стикаються з даним видом страхування. У судовій практиці виникає безліч цікавих і спірних питань по ОСАГО, про які бажано знати.
лектори
Єгоров Андрій Володимирович
К. ю. Н., дійсний державний радник юстиції Російської Федерації 2-го класу, професор НДУ "Вища школа економіки, головний редактор журналу "цивілістика"
Архипова Ганна Григорівна
К. ю. н., доцент МДІМВ (У) МЗС Росії
Тема 1
Страхування позичальників
Види страхування, які можуть застосовуватися у зв'язку з кредитним договором. Плюси і мінуси застосування страхування життя і здоров'я позичальника, а також альтернативних варіантів страхування. Відмінності в об'єктах страхування.
Законодавче регулювання страхування позичальників. Законодавство про страхування, заставу та іпотеку, споживчий кредит. Акти Банку Росії.
Труднощі суб'єктного складу при укладенні договору страхування позичальників. Банк-страхувальник і позичальник-застрахована особа. Статус застрахованої особи як третьої особи в страхуванні. Права та обов'язки застрахованої особи. Участь поручителя по кредиту в страхуванні позичальника.
"Період охолодження": хто і як може ним скористатися. Наслідки відмови від договору страхування в період охолодження. Обов'язки страховика по поверненню страхової премії при відмові в період охолодження.
Припинення договору страхування при достроковому поверненні кредиту: відпадання ризику або невмотивована відмова? Еволюція судової практики та її поточний стан. Визначення розміру страхової премії, що підлягає поверненню.
Аргумент про забезпечувальний ефект і акцессорном характер страхування позичальників: сильні і слабкі сторони. Співвідношення страхування і" справжніх " способів забезпечення зобов'язань.
Інструменти захисту позичальника: Закон "Про захист прав споживачів", ст.428 ГК РФ. Межі свободи договору в страхуванні позичальників.
Законодавчі новели та ініціативи у сфері страхування позичальників. Закон " про споживчий кредит (позику)"; Концепція розвитку глави 48 ГК РФ; Концепція іпотечного страхування (Банк Росії).
Тема 2
Аспекти особистого страхування
Особливості особистого страхування. Законодавче регулювання та законодавчі прогалини. Політико-правові підходи до особистого страхування.
Накопичувальне страхування: порівняння з банківським вкладом, недержавним пенсійним забезпеченням.
Інформаційні обов'язки страховика при укладенні договору особистого страхування. Проблема "місселінга" і спроби її вирішення.
Застраховані особи та вигодонабувачі в договорі особистого страхування.
Основні правила визначення страхової виплати за накопичувальним страхуванням. Страхування за участю в інвестиційному доході як зобов'язання, поставлене під умову, настання якого залежить від страховика.
Дострокове припинення договору особистого страхування. Порядок визначення викупної суми та її сплати.
Правовий ефект особистого страхування у разі смерті застрахованої особи. Співвідношення страхового законодавства та Положень про спадкування.
Суброгація в особистому страхуванні: актуальний стан справ і можливості для розвитку.
Тема 3
Питання ОСАГО
Натуральне відшкодування в ОСАГО. Фактори, що дозволяють замінити форму відшкодування. Критерії належного відшкодування в натуральній формі.
Відповідальність страховика за недоліки натурального відшкодування: теоретичні основи та практичні аспекти.
Застосування Закону" Про захист прав споживачів " в ОСАГО: особливості та обмеження.
Обмеження поступки прав, пов'язаних з ОСАГО. Чи виправдовує специфіка ОСАГО явний відхід від загальних правил?
Відповідальність страхувальника, що має поліса ОСАГО, перед потерпілим: її підстави, визначення розміру відшкодування.
Регресні вимоги страховика в рамках ОСАГО: зразок для інших видів обов'язкового страхування, важкий тягар для застрахованих або гарантія виплати?
Страхування позичальників
Види страхування, які можуть застосовуватися у зв'язку з кредитним договором. Плюси і мінуси застосування страхування життя і здоров'я позичальника, а також альтернативних варіантів страхування. Відмінності в об'єктах страхування.
Законодавче регулювання страхування позичальників. Законодавство про страхування, заставу та іпотеку, споживчий кредит. Акти Банку Росії.
Труднощі суб'єктного складу при укладенні договору страхування позичальників. Банк-страхувальник і позичальник-застрахована особа. Статус застрахованої особи як третьої особи в страхуванні. Права та обов'язки застрахованої особи. Участь поручителя по кредиту в страхуванні позичальника.
"Період охолодження": хто і як може ним скористатися. Наслідки відмови від договору страхування в період охолодження. Обов'язки страховика по поверненню страхової премії при відмові в період охолодження.
Припинення договору страхування при достроковому поверненні кредиту: відпадання ризику або невмотивована відмова? Еволюція судової практики та її поточний стан. Визначення розміру страхової премії, що підлягає поверненню.
Аргумент про забезпечувальний ефект і акцессорном характер страхування позичальників: сильні і слабкі сторони. Співвідношення страхування і" справжніх " способів забезпечення зобов'язань.
Інструменти захисту позичальника: Закон "Про захист прав споживачів", ст.428 ГК РФ. Межі свободи договору в страхуванні позичальників.
Законодавчі новели та ініціативи у сфері страхування позичальників. Закон " про споживчий кредит (позику)"; Концепція розвитку глави 48 ГК РФ; Концепція іпотечного страхування (Банк Росії).
Тема 2
Аспекти особистого страхування
Особливості особистого страхування. Законодавче регулювання та законодавчі прогалини. Політико-правові підходи до особистого страхування.
Накопичувальне страхування: порівняння з банківським вкладом, недержавним пенсійним забезпеченням.
Інформаційні обов'язки страховика при укладенні договору особистого страхування. Проблема "місселінга" і спроби її вирішення.
Застраховані особи та вигодонабувачі в договорі особистого страхування.
Основні правила визначення страхової виплати за накопичувальним страхуванням. Страхування за участю в інвестиційному доході як зобов'язання, поставлене під умову, настання якого залежить від страховика.
Дострокове припинення договору особистого страхування. Порядок визначення викупної суми та її сплати.
Правовий ефект особистого страхування у разі смерті застрахованої особи. Співвідношення страхового законодавства та Положень про спадкування.
Суброгація в особистому страхуванні: актуальний стан справ і можливості для розвитку.
Тема 3
Питання ОСАГО
Натуральне відшкодування в ОСАГО. Фактори, що дозволяють замінити форму відшкодування. Критерії належного відшкодування в натуральній формі.
Відповідальність страховика за недоліки натурального відшкодування: теоретичні основи та практичні аспекти.
Застосування Закону" Про захист прав споживачів " в ОСАГО: особливості та обмеження.
Обмеження поступки прав, пов'язаних з ОСАГО. Чи виправдовує специфіка ОСАГО явний відхід від загальних правил?
Відповідальність страхувальника, що має поліса ОСАГО, перед потерпілим: її підстави, визначення розміру відшкодування.
Регресні вимоги страховика в рамках ОСАГО: зразок для інших видів обов'язкового страхування, важкий тягар для застрахованих або гарантія виплати?
https://privatelink.de/?https://lextorium.com/programmy-obucheniya/kursy-v-zapisi/strahovanie-s-chelovecheskim-litsom.html